Original Post

Πλήρες Κείμενο:

Κεντρί και μέλι Τι έγινε με τα «κόκκινα» δάνεια στην Ελλάδα; Τρύφων Πετώνης : Μετά την κρίση, οι ελληνικές τράπεζες είχαν τεράστιο όγκο από ⚡μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs – Non-Performing Loans)🍯, δηλαδή δάνεια με καθυστέρηση συνήθως πάνω από 90 ημέρες.

Αυτό δημιουργούσε πρόβλημα κεφαλαιακής επάρκειας και πίεση από ΕΚΤ/SSM να μειωθούν. European Central Bank ( ) Κεντρί και μέλι : Πώς «έφυγαν» από τις τράπεζες; Τρύφων Πετώνης: Από το 2015, με τον Ν. 4354/2015, επιτράπηκε: ⚜️1. Η πώληση ή τιτλοποίηση προβληματικών δανείων. ⚜️2. Η ανάθεση της διαχείρισής τους σε αδειοδοτημένες εταιρείες διαχείρισης (servicers), υπό εποπτεία της Bank of Greece. ( ) Οι βασικοί παίκτες είναι: 🕸️🫟Τα Funds → αγοράζουν οικονομικά την απαίτηση (το δάνειο ή το χαρτοφυλάκιο). 🩻🫧Οι Servicers → δεν είναι πάντα ιδιοκτήτες του δανείου.

Κάνουν τη διαχείριση: τηλέφωνα, ρυθμίσεις, εξώδικα, δικαστικές κινήσεις, πλειστηριασμούς.

Κεντρί και μέλι: Τα funds βέβαια αγοράζουν τα δάνεια πολύ φθηνά,έτσι δεν είναι; Τρύφων Πετώνης: Ένα χαρτοφυλάκιο μπορεί να αγοραστεί σε σημαντικά χαμηλότερη αξία από την ονομαστική του, επειδή υπάρχει αβεβαιότητα είσπραξης.

Ας δούμε ένα παράδειγμα απλοποιημένο: ⚜️Δάνειο: 100.000€ 🫧🩻 Το fund μπορεί να αγοράσει την απαίτηση πολύ χαμηλότερα (ανάλογα με τις εξασφαλίσεις, το είδος, το ιστορικό κ.λπ.) Μετά το fund και ο servicer επιχειρεί να κερδίσει μέσω: 🔰 Ρύθμισης και είσπραξης δόσεων. 🔰 Μερικής αποπληρωμής. 🔰 Ρευστοποίησης εξασφαλίσεων (υποθήκες/πλειστηριασμοί). Κεντρί και μέλι: Τώρα για να δούμε Τρύφωνα τι έγινε με τον νόμο Κατσέλη όπως εξηγεί το βίντεο. Τρύφων Πετώνης: Ο νόμος 3869/2010 (νόμος Κατσέλη) δεν «καταργήθηκε από τα funds». Αυτό είναι σημαντικό,Κεντρί Ο νόμος Κατσέλη : 🖋️Ψηφίστηκε το 2010. 🖋️ Έδινε δικαστική προστασία σε υπερχρεωμένα φυσικά πρόσωπα, με δυνατότητα προστασίας κύριας κατοικίας υπό προϋποθέσεις. 🖋️ Σταδιακά τροποποιήθηκε και περιορίστηκε νομοθετικά από το κράτος. 🪄 Το πλαίσιο αντικαταστάθηκε ουσιαστικά από τον νόμο 4738/2020 (Πτωχευτικός Κώδικας / δεύτερη ευκαιρία). ( ) Άρα: 🪬Τα funds δεν κατήργησαν μόνα τους τον νόμο Κατσέλη. 📰Η αλλαγή έγινε μέσω κρατικής νομοθεσίας απο τη Νέα Δημοκρατία το 2020 με το νόμο 4378/2020♨️🩸🗳️‼️ Κεντρί και μέλι: Αυτό που λένε πολλοί δανειολήπτες,Τρύφωνα είναι άλλο: Ότι μετά τη μετάβαση από τράπεζες σε servicers, η πρακτική διαπραγμάτευσης έγινε συχνά πιο επιθετική ή πιο τυποποιημένη. Τρύφων Πετώνης: Αυτό είναι πολιτική και κοινωνική κριτική, όχι το ίδιο με «παράνομη κατάργηση». ( ) Κεντρί και μέλι: Τώρα το ζητούμενο είναι 🏴οι servicers μπορούν νόμιμα να κάνουν⚰️ πλειστηριασμούς; Τρύφων Πετώνης: Υπήρξε,Κεντρί⚡ μεγάλη νομική διαμάχη γι’ αυτό.

Το θέμα έφτασε στον Supreme Civil and Criminal Court of Greece (Άρειο Πάγο), ο οποίος έκρινε ότι οι servicers μπορούν να κινούν διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης υπό το ισχύον πλαίσιο.

Αυτό ξεκαθάρισε σημαντικό μέρος της αβεβαιότητας στην αγορά και ταυτόχρονα έθαψε πολλούς δανειολήπτες.( ) Κεντρί και μέλι: Τότε γιατί πολλοί πολίτες νιώθουν αδικία, Τρύφωνα; Τρύφων Πετώνης: Οι βασικοί λόγοι που εμφανίζονται δημόσια (και σε κοινότητες πολιτών) είναι: 1. «Το fund αγόρασε φθηνά αλλά ζητά όλο το ποσό». 2. Δυσκολία επικοινωνίας ή αργές απαντήσεις. 3. Αίσθηση ότι οι ρυθμίσεις δεν είναι τόσο ευέλικτες όσο περίμεναν. 4. Ταχύτερη ενεργοποίηση διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης σε ορισμένες περιπτώσεις. ( ) Αυτά είναι υπαρκτά παράπονα, αλλά δεν σημαίνουν αυτόματα παρανομία σε κάθε περίπτωση.

Συνοψίζοντας η πραγματική εικόνα είναι: ♨️Οι τράπεζες μετέφεραν πολλά κόκκινα δάνεια σε funds και servicers μέσω νόμου του κράτους. 🙈🙉🙊 Οι servicers λειτουργούν με άδεια και εποπτεία της Bank of Greece. ( ) 🪬 Ο νόμος Κατσέλη δεν καταργήθηκε από τα funds, αλλά από μεταγενέρες νομοθετικές αλλαγές του ελληνικού κράτους.

Οι κοινωνικές και πολιτικές ενστάσεις αφορούν κυρίως τον τρόπο εφαρμογής, τις ρυθμίσεις και τους πλειστηριασμούς, όχι το αν «τα funds ψήφισαν νόμους». Το «αγοράζουν με 5%» μπορεί να συμβαίνει σε κάποιες συναλλαγές ή χαρτοφυλάκια, αλλά δεν είναι καθολικός κανόνας.

Το «παραβιάζουν τον νόμο Κατσέλη» δεν καταργούν τον νόμο, αλλά υπήρξαν πρακτικές (ιδίως στους τόκους) που αμφισβητήθηκαν και σε σημαντικές περιπτώσεις κρίθηκαν υπέρ των δανειοληπτών από τον Άρειο Πάγο. : https://psarakislegal.com/kokkina-daneia-npls-pliris-odigos-faq/?utm_source= "16 FAQs για τα Κόκκινα Δάνεια | Πλήρης Οδηγός" : https://www.lawspot.gr/nomikes-plirofories/nomothesia/n-4354-2015/arthro-1-nomos-4354-2015-etairies-diaheirisis-apaitiseon?utm_source= "Άρθρο 1 - Νόμος 4354/2015 - Εταιρίες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Δ.Α.Δ.Π.) και Εταιρίες Απόκτησης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (Ε.Α.Α.Δ.Π.) | Νομοθεσία | Lawspot" : https://www.psarakislegal.com/917-trapezes-vs-servicers?utm_source= "Servicers vs Τράπεζες: τι άλλαξε τελικά με τη διαχείριση των κόκκινων δανείων από τους Servicers - Δικηγορική Εταιρεία Ψαράκης & Κεφαλάς - Κολωνάκι-Αθήνα" : https://www.reddit.com/r/greece/comments/1r7xu8r/%CE%BA%CF%8C%CE%BA%CE%BA%CE%B9%CE%BD%CE%B1_%CE%B4%CE%AC%CE%BD%CE%B5%CE%B9%CE%B1_%CF%80%CF%8E%CF%82_%CE%B2%CE%B3%CE%AC%CE%B6%CE%BF%CF%85%CE%BD_%CE%BA%CE%AD%CF%81%CE%B4%CE%BF%CF%82_%CF%84%CE%B1_funds/?utm_source= "Κόκκινα δάνεια - Πώς βγάζουν κέρδος τα funds" : https://www.e-nomothesia.gr/law-news/nea-adeiodotese-apo-ten-tte-stous-diakheiristes-pistoseon-servicers.html?utm_source= "Nέα αδειοδότηση από την ΤτΕ στους διαχειριστές πιστώσεων (servicers) - Νομοθετική Επικαιρότητα"

Η επιλογή των posts/links γίνεται με ένα στατιστικό μοντέλο και μπορεί να μην απεικονίζει επακριβώς τη σειρά δημοτικότητάς τους